Кредит под материнский капитал в сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапиталВ последнее время множество фирм предлагают различные займы. Стандартная схема общеизвестна: граждане передают в счет залога недвижимость, иногда – автомобили и получают сумму «живыми деньгами» с условием своевременного возвращения с долей определенных процентов. Есть займы и под материнский капитал, правда, в этом случае, схема работает по-другому.

Граждане, обращающиеся по поводу такого займа, должны осознать, что стандартным способом получить наличные не удастся.

Так было всегда, и принцип получения займа под маткапитал в этом году особо не изменился, разве что предложений по видам кредитования стало больше.

Однако вы должны знать и отличать, о чем будет рассказано ниже, как оформить займ под маткапитал можно, а где такой возможности нет.

Как получить займ под материнский капитал

Что нужно знать, прежде чем обращаться за кредитом под материнский капитал? В каком случае это работает, а в каком — нет? Здесь все вполне логично.

Обычно кредитная фирма берет залог, чтобы, в случае неплатежеспособности клиента, этот залог можно было бы продать и вернуть свое. Это сделать вполне реально, если под залогом находится:

  1. квартира,
  2. земельный участок
  3. автомобиль.

Но если залогом выступает сертификат на материнский капитал, то продать ее становится никоим образом невозможно. Следовательно, обычные схемы займа с ней не работают.

Какой вид займа под материнский капитал возможен в 2020 году?

Займы под маткапитал предполагают вполне реальную схему. Такой займ выдает агентство недвижимости, и связан он с покупкой реального жилья.

Поскольку процесс приобретения жилья с привлечением маткапитала достаточно затянут:

  • Пенсионный фонд курирует юридическую чистоту,
  • решает все текущие вопросы по поводу сделки,
  • и только по истечении двух месяцев, при благоприятных условиях, переводит средства продавцу.

То, покупатель оформляет в этой же фирме займ. Агентство недвижимости не дает денег лично, зато в счет собственных денег рассчитывается с продавцом, а кредит уже гасится после перечисления самой суммы Пенсионным фондом в саму кредитную организацию, банк.

Подробная схема займа под маткапитал

Итак, как же происходит процесс взятия кредита под маткапитал в реальности. Расмотрим подробную схему:

  1. Покупатель подбирает подходящее жилье, которое можно купить в счет материнского капитала.
  2. Агентство недвижимости оформляет договор с покупателем.
  3. Происходит регистрация сделки в Росреестре.
  4. Фирма отдает продавцу сумму наличными, указанную в сертификате маткапитала, а с покупателем оформляется договор о заеме.
  5. Покупатель относит все нужные бумаги для регистрации в Пенсионный фонд — ПФР.
  6. Пенсионный фонд перечисляет денежные средства фирме в течение двух месяцев и погашает займ.

Преимущества займа под маткапитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапитал

Выгода в том, что в фирме остается небольшая часть из средств маткапитала, где-то от 30 000 до 50 000 рублей. Иными словами, из суммы капитала 466 000 рублей, продавцу перечисляется 416 000, а 50 000, после зачисления их Пенсионным фондом, уйдут самой фирме.

Другие виды кредитов под маткапитал

Несмотря на то, что реклама пестрит различными предложениями на тему займов под маткапитал, все остальные схемы так называемых «займов» есть ничто иное, как незаконное обналичивание. Деньги, конечно же, придется вернуть государству. Кстати, читайте про льготы многодетным семьям.

Можно нарваться и на мошенников, которые незаконным образом обналичивают капитал, а деньги гражданам не дают. Расчет здесь довольно-таки прост: гражданин уже нарушил закон и сам уже является мошенником, следовательно, писать заявление о мошенничестве он уже не пойдет. Схемы мошенников различны и с каждым годом выглядят изощреннее.

Как правило, займ под маткапитал нужен для того, чтобы продавец недвижимости начал работать с владельцами маткапитала. Продавец хочет получить деньги сразу, на сделке, а не ждать после договора купли-продажи несколько месяцев, пока деньги перечислит ПФР.

Продавцы неохотно идут на класический вид сделки купли-продажи с маткапиталом и поэтому покупатели, владельцы сертификата, вынуждены искать возможность рассчитаться с продавцами быстрее, чтобы оформить подходящую недвижимость. Здесь и приходят на помощь разные кредитные организации, готовые взять на себя эти хлопоты.

Источник: https://ProfiComment.ru/zajmy-pod-matkapital-2/

Займ под материнский капитал в Сбербанке 2020: условия и отзывы

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапитал

Государство совместно с банками-партнерами реализуют ряд программ и мер, направленных на оказание посильной материальной помощи нуждающимся гражданам. Материнский капитал является одним из способов господдержки, позволяющей улучшить жилищные условия семьям с двумя и более детьми. Разберем подробнее, на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке и какие здесь существуют нюансы.

Что такое займ под материнский капитал

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Подобные сделки являются незаконными и уголовно наказуемы. Если будет доказан факт преступления, то участники будут привлечены к ответственности, а полагающаяся помощь государства (маткапитал) изъята у владельца.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

В 2020 году семья с детьми может оформить ипотеку по программам покупки готового объекта недвижимости или покупки жилья на стадии возведения (новостройки). Других ипотечных продуктов, которые разрешают использование маткапитала, в Сбербанке нет.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапитал

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

ВАЖНО! Приобретаемая недвижимость в дальнейшем должна быть оформлена в общедолевую собственность с выделением долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Такое условие выдвигает ПФР.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 5% годовых.

Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2020 году нас ждут изменения т.к.

данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 5% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Читайте также:  Где взять выписку из домовой книги в 2020 году: образец выписки через госуслуги, мфц онлайн

Как видно из таблицы, минимальная процентная ставка при покупке строящегося жилья составит 6,5% в год, при покупке готового объекта – 8,5% годовых.

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

  • +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
  • +0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Калькулятор

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

  • величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
  • сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
  • минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

  • сумму займа;
  • размер кредитной ставки;
  • срок;
  • тип платежей;
  • дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Какие понадобятся документы

В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

  1. Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документы о доходах.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
  5. Документы на залог.
  6. Оригинал сертификата на маткапитал.
  7. Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).

Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

Как подать заявку

Подача заявки на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке осуществляется двумя способами: удаленно через личный кабинет «ДомКлик» и в любом уполномоченном отделении.

В обоих случаях потенциальный заемщик должен подготовить заранее требуемый пакет бумаг. Если в отношении приобретаемого объекта недвижимости клиент еще не определился, то комплект бумаг сдается без документов на залог. В этом случае решение Сбербанка будет предварительным и может измениться после анализа залогового имущества.

Отзывы

Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

  • Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
  • Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».

Где можно взять займ под материнский капитал еще

Помимо крупных банков, предлагающих целевую ипотеку с оплатой маткапиталом первоначального взноса или части долга, оформить займ с такой госпомощью можно:

  • в микрофинансовых организациях (таких предложений множество и все они идут в разрез с действующим российским законодательством, так как являются нелегальным обналичиванием госсредств);
  • в региональных банках по спецпредложениях (например, в банке «Левобережный» клиентам предлагается программа ипотеки «Лайт», в соответствии с которой можно взять в кредит от 150 до 453 тысяч рублей на срок до 15 лет под ставку от 16 до 19% годовых).

Оформление такой ипотеки, как предлагает «Левобережный», целесообразно в случае покупки недорогой недвижимости и наличия у заемщика существенной части собственных средств. Кредитная часть как раз уместится в сумму маткапитала. Это объясняет такую небольшую величину заемных средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках программ для строящегося и готового жилья, в соответствии с которыми клиент сможет рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15%.

Госпомощь при этом можно направить на погашение текущей задолженности по действующему кредиту или же оплатить первый взнос. Минимальная ставка при покупке нового жилья составит 6,5%, а при покупке вторичного – 8,5% годовых.

Также действует ипотека под 5% на новостройку, но только для семей у кого второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Подробнее ипотека и материнский капитал в Сбербанке описаны в следующей посте. Также рекомендуем почитать о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и почему банк может отказать.

Если у вас остались вопросы о получении займа под материнский капитал и вам нужна бесплатная консультация, то ждем вас. Оставьте ваш телефон онлайн-консультанту на сайте и мы вам перезвоним.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/zajm-pod-materinsky-kapital.html

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Свыше 21 года;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, уже к моменту написания заявления, следует взять с собой сам сертификат и выписку со счета, где указан имеющейся остаток. Эта информация поможет правильно рассчитать возможности клиента.

Документы  на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

  • Паспорта супругов.
  • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
  • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
  • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапиталДля оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2020 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

  • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%.
  • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%.
  • До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий.

Читайте также:  Какие документы нужны для продажи дома и покупки дома с земельным участком в 2020 году

Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня.

Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапиталВ программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2020 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе.

Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика.

Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2020 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2020 года гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  1. Выплата первого взноса.
  2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  3. Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита.

Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье.

Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

15-07-2019

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-kredita-pod-materinskij-kapital-sberbanka.html

Условия оформления кредита под материнский капитал в Сбербанке

Получить кредит под материнский капитал в Сбербанке может любая семья, обладающая соответствующим сертификатом.

При этом финансовая организация предлагает 2 направления – покупка готовой жилплощади либо приобретение квартиры в строящемся доме.

В любом случае, прежде чем подавать заявку, претендентам следует ознакомиться с условиями каждого ипотечного продукта и выбрать таковой в соответствии с собственными целями и возможностями.

Ипотечные программы под маткапитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапиталКак известно, материнский капитал подразумевает под собой одну из госпрограмм материальной поддержки молодых семей с двумя и более детьми. Фиксированная сумма денежных средств (453026 рублей) находится на личном счете получателя и распорядиться предоставленной выплатой можно только по одному из нескольких направлений. Одним из таких выступает улучшение условий проживания, в частности, оформление ипотечного кредита на приобретение квадратных метров.

За счет маткапитала допускается частичное погашение суммы займа (основной долг и проценты), взятого у финансовой организации либо выплата может сыграть роль первоначального взноса при оформлении нового договора. При этом банк должен быть участником программы и располагать возможностью приема сертификатов.

Сбербанк входит в список таких учреждений и предлагает 2 программы оформления займа под материнский капитал:

  1. «Единая ставка» — программа покупки готовой квартиры.
  2. «Приобретение строящегося жилья».

Подбор ипотечного продукта происходит с учетом возможностей и пожеланий каждого клиента.

Ипотека на приобретение готовой квартиры

Условия кредита:

  • жилой объект – квартира на вторичном рынке;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • первый взнос – не меньше 15% от общей суммы займа;
  • ставка – от 8,6% до 10,5%, на льготных условиях может быть снижена до 6%;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Так или иначе процентная ставка, так же, как и сумма кредита, определяется в индивидуальном порядке. Все зависит от финансовой состоятельности заемщика и возможности участия в льготных программах, наличия субсидий и льгот.

Покупка строящегося жилья

Ипотечный продукт обладает несколько иными условиями, если сравнивать с приобретением уже готовой квартиры:

  • объект недвижимости – жилье в новом либо строящемся доме при покупке у фирмы-продавца, аккредитованной Сбербанком;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • начальный взнос – от 15%;
  • ставка – от 7,40% до 9, 50%, все зависит от участия в программах субсидирования;
  • процентная ставка, если оформляется ипотека по 2 документам – от 8,40% до 10,50%;
  • максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Программа кредитования, по информации от Сбербанка, считается временной, поскольку распространяется на ограниченное число квартир. Однако точная дата окончания пока не известна.

Общие условия кредитования

Основные условия кредита под материнский капитал в Сбербанке представлены в следующем перечне:

  1. жилье, приобретаемое при помощи заемных средств, должно быть зарегистрировано в собственность как самого заемщика, так и каждого члена его семьи в равных долях;
  2. после получения займа следует в течение 6 месяцев нанести визит в Пенсионный Фонд для перечисления маткапитала либо его части в счет погашения долга по жилищному кредиту;
  3. комиссия по кредиту – отсутствует;
  4. допускается оформление ипотеки без подтверждения дохода и наличия работы, однако в этом случае ставка будет повышена, а первоначальный взнос составит не меньше 50%;
  5. страхование залогового имущества (приобретаемая квартира) – обязательно;
  6. допускается наличие созаемщиков, но не более 3-х человек;
  7. отказ от страхования жизни кредитополучателя повлечет за собой прибавку к процентной ставке в размере 1%;
  8. если заемщик не использует зарплатную карту от Сбербанка к ставке добавляется еще 0,5%;
  9. регистрация сделки через электронный сервис снижает годовую ставку на 0,5%.

Обязательно потребуется представить документацию, подтверждающую наличие работы. Однако если заемщик пользуется зарплатной картой от Сбербанка, необходимость в бумагах отпадет автоматически.

Требования к кредитополучателю

Кредит под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году: условия займа под маткапитал

Перечень остальных требований таков:

  • наличие в паспорте отметки, подтверждающей гражданство РФ;
  • нижний возрастной порог заемщиков – 21 год;
  • трудоустроенность на постоянной основе, при этом общий срок деятельности на последней работе должен составлять полгода минимум;
  • подтверждение платежеспособности;
  • суммарный стаж за 5 последних лет – 1 год минимум.

Роль заявителя на кредит возлагается на плечи женщины, поскольку именно она владеет сертификатом на маткапитал.

Алгоритм оформления ипотеки

Сама процедура получения целевого кредита под маткапитал не столь сложна, как может показаться. Следует действовать в соответствии с таким алгоритмом:

  1. написать заявление и подать документацию в Сбербанк для рассмотрения заявки на ипотеку;
  2. подобрать жилье;
  3. передать бумаги на выбранный объект недвижимости в банк;
  4. подписать договор займа и прочую документацию;
  5. зарегистрировать сделку в Росреестре;
  6. получить кредит.

Чтобы приступить к погашению ипотеки суммой материнского капитала следует обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены на счет Сбербанка. Наличными средствами оплата не предусмотрена.

Оформить ипотеку под средства материнского капитала в Сбербанке можно на довольно выгодных условиях. Финансовое учреждение предлагает 2 программы по этому направлению, каждая из которых отличается размером процентных ставок. Подача заявления на предоставление жилищного займа должна происходить только после тщательного изучения условий предлагаемых кредитных продуктов.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke

Займ под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году — целевой, можно ли взять, кредит на строительство, на покупку жилья

Зная о том, можно ли взять займ под материнский капитал в Сбербанке в 2020 году, можно исключить вероятность получения отказа от непосредственного кредитора в намерениях заявителя.

  • Одной из ключевых целей использования средств из материнского капитала принято считать улучшение условий проживания.
  • Именно по этой причине многие собственники сертификатов применяют решение оформить заем в Сбербанке под материнский капитал для возможности приобрести готовый объект жилой недвижимости либо же провести ремонтные работы в уже имеющейся.
  • В любом случае нужно знать, какие именно документы нужно подготовить потенциальному кредитору и каким требованиям нужно отвечать.
  • Только таким образом можно исключить вероятность получения отказа от уполномоченных лиц Сбербанка России.

Общие моменты

Оформление займа под материнский капитал является весьма популярной услугой у российских граждан, которые имеют в наличии соответствующий сертификат.

Для возможности исключить вероятность получения отказа от сотрудников Сбербанка России, крайне важно знать и соблюдать не только нормы российского законодательства, но и внутренних правил кредитора. По этой причине рассмотрим все имеющиеся особенности подробней.

Кому доступен сертификат

В соответствии с правилами законодательства РФ, юридическим правом на получение сертификата государственной помощи обладают:

Женщины, обладающие российским гражданством Которые смогли родить либо же стать официальными усыновителями второго и следующего по счету ребенка в период с января 2007 по декабрь 2020 года
Отцы, обладающие российским гражданством Которые стали по различным на то причинам единственными усыновителями второго и следующего по счету ребенка в указанные выше сроки
Отцы либо усыновители, которые являются гражданами иностранных государств В случае официального лишения юридических прав матери на оформление государственного сертификата.
Такое возможно в случае лишения родительских прав матери, ее смерти либо же совершения различных противоправных действий с ее стороны по отношению к самому ребенка или членам семьи
Дети несовершеннолетнего возраста Если биологические родители лишились по различным на то основаниям своих прав на получение государственного сертификата на материнский капитал
Дети совершеннолетнего возраста До момента достижения 23-летнего возраста при условии получения образования на дневной форме

Следует заметить, что право на материнский капитал должно быть подтверждено оформлением соответствующего сертификата. Период его действия является не ограниченным.

Читайте также:  Кредит под строительство дома под материнский капитал в 2020 году: ипотека и займ

Способы его использования

Благодаря внесенным поправкам и многочисленным дополнениям, которые были утверждены Федеральным законом “О материнском капитале”, в нынешнем году допускается возможность использовать средства из маткапитала в таких направлениях, как:

Разновидность направления Разъяснения
Инвестиции средств с целью улучшения жилищных условий проживания, в том числе с использованием займов В данном случае подразумевается приобретение недвижимости (в том числе и с займом под маткапитал) на покупку:

  • квартиры;
  • жилого дома;
  • долей в строительстве на территории России.

Дополнительно предусматривается возможность проведения ремонтных работ имеющегося жилья и реконструкции в частности.
Полный список необходимого перечня документов указан в Постановлении Правительства РФ № 862 от декабря 2017 года

Израсходование средств на получение образования Допускается возможность в соответствии с нормами законодательства РФ оплатить обучение любого имеющегося ребенка, причем в возрасте до 25 лет.Оплата может быть произведена за:

  • посещение детских садов;
  • школ;
  • различных секций и так далее
Инвестирование средств на формирование накопительной части пенсионного обеспечения матери Считается вторым по популярности направлением.
С целью перечисления средств нужно обратиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту постоянного проживания
Компенсация расходов в вопросе социальной адаптации детей-инвалидов из возрастной категории до 3 лет Приобретение специализированных технических средств, организация курса реабилитации и лечения в частности и так далее

Помимо этого не стоит забывать о возможности комбинировать между собой направления израсходования средств из материнского капитала.

К примеру, можно часть денег потратить на обучение, а часть — на проведение ремонтных работ.

Законные основания

Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют вопрос о возможности оформить жилищный займ под средства из материнского капитала, принято считать:

Указанный список не является исчерпывающим, но при этом может разъяснить имеющиеся ключевые аспекты в вопросе предоставления займов под материнский капитал.

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Говоря о том, как взять ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке России, то крайне важно знать и понимать имеющиеся особенности, которые исключают вероятность получения отказа от кредитора.

По этой причине будет целесообразно рассмотреть их подробней, чтобы минимизировать риски возникновения различного недопонимания.

Обязательные условия кредитования

Изначально следует помнить о том, что в рамках разработанной программы рассматриваемым кредитором, использовать заем могут все без исключения граждане России, имеющие сертификат на материнский капитал.

Одновременно с этим, размер имеющихся средств может быть израсходован:

  • в полном;
  • либо в частичном объеме.

Кроме того, допускается возможность использовать средства с целью оплаты первоначального взноса.

В соответствии с разработанными внутренними правилами кредитования гражданского населения Сбербанком, потенциальные заемщики должны отпечатать таким требованиям, как:

  • возможность документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности;
  • наличие возраста не меньше 21 года;
  • возможность предоставить минимум трех созаемщиков;
  • по последнему месту официальной занятость трудовой стаж не должен быть меньше 6 месяцев;
  • суммарный стаж трудовой деятельности за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года.
  1. К сведению — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка России, то в соблюдении вышеуказанных требований нет необходимости.
  2. Указанные условия являются одинаковыми, вне зависимости от выбранной программы кредитования под материнский капитал.
  3. Дополнительно стоит обращать внимание на то, что к дополнительным условиям нередко относят возможность предоставления справки о доходах с целью снижения годовой процентной ставки.

При невозможности выполнить требований ставка будет автоматически увеличена на 0,5%. Одновременно с этим нужно понимать, что расширенные условия напрямую зависят от конкретной ситуации.

Перечень необходимых документов

Поднимая вопрос о том, как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке, то, в первую очередь потенциальные заемщики должны собрать полный пакет документов.

Одновременно с этим следует помнить, что перечень документов может различаться между собой в зависимости от того, о каком именно займе идет речь:

  • на строительство дома;
  • либо же на покупку готовой жилой недвижимости.

По этой причине рассмотрим каждую ситуацию по отдельности.

На строительство дома

В соответствии с Федеральным законом № 256, с целью получения займа с использованием средств из маткапитала, необходимо обязательно подготовить:

Сертификат Подтверждающий право собственности на материнский капитал
Правоустанавливающую документацию На земельный участок
Соответствующее письменное разрешение от уполномоченных лиц местного органа Исполнительной власти на постройку жилого объекта недвижимости
В случае использования сотрудников строительной компании Договор о строительном подряде. Наличие данного документа существенно повышается шансы на получение одобрения от сотрудников Сбербанка
Общероссийский паспорт Потенциального заемщика
Сформированное письменное обязательство относительно оформления возведенного объекта жилой недвижимости В совместную собственность всех без исключения членов семьи, включая несовершеннолетних детей

Из дополнительных документов, которые должны быть предоставлены обязательно, принято относить:

Сформированную анкету на получение жилищного займа Необходимые персональные сведения заносятся в такой документ под пристальным вниманием представителей кредитора для исключения вероятности допущения ошибок и опечаток
Документальное подтверждение имеющейся временной прописки В случае ее наличия
Справку из места официальной занятости В которой указан средний размер ежемесячного дохода заемщика
Свидетельство о регистрации брака

Одновременно с этим нужно помнить, что сотрудники Сбербанка оставляют за собой право расширить перечень документов.

На покупку готового жилья

В случае формирования и подачи заявки подразумевается то, что у потенциального заемщика есть полный пакет обязательной документации, который при получении предварительного согласия от сотрудников Сбербанка должен быть предоставлен в максимально сжатые сроки.

Перечень документов в случае приобретения готового объекта жилой недвижимости, заемщики должны будут предоставить сотрудникам банка:

Заявление, составленное собственноручно заемщиком При наличии созаемщиков — от них тоже нужно такой документ
Сертификат на материнский капитал В формате оригинал + копия
Документальное подтверждение наличия средств по маткапиталу Справку можно оформить в отделе Пенсионного фонда по месту своего проживания
Национальный паспорт потенциального заемщика и копии страниц С отображением отметки относительно постоянной регистрации. При наличии созаемщиков — их удостоверение личности является обязательным к представлению
Второй документ для идентификации заявителя Может быть предоставлен на выбор. К примеру, водительское удостоверение
Документальное подтверждение имеющейся возможности предоставить залог Если им выступает не приобретаемый объект недвижимости
Многочисленные виды справок Которые могут подтвердить наличие дополнительного дохода

Скачать образец анкеты можно по ссылке здесь. Одновременно с этим, следует обращать внимание на то, что в случае участия дополнительно в программе “Молодая семья” возникает необходимость предоставить свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.

Как и в предыдущей ситуации, сотрудники Сбербанка могут расширить пакет документов в индивидуальном порядке.

Могут ли выдать наличными

Изначально следует заметить, что законных вариантов обналичивания средств российским законодательством не предусмотрено.

Одновременно с этим, до сих пор можно встретить рекламу многочисленных вариантов и учреждений, с помощью которых можно без каких-либо сложностей обналичить деньги из государственной субсидии.

  • Более того, немало граждан, изъявивших желание обналичить средства, идут на различного рода мошеннические уловки, которые, к примеру, предоставляя персональную документацию относительно несуществующего объекта жилой недвижимости пытаются заключить фиктивную сделку.
  • Нередко мошенники предлагают указать в договоре купли-продажи значительно больший размер, который превышает реальную стоимость жилья.
  • Не рекомендуется пытаться сотрудничать с мошенниками, поскольку сотрудники правоохранительных органов с представителями Пенсионного фонда всегда проверяют сделки с материнским капиталом на юридическую чистоту.
  • В случае выявленных противоправных действий, на правонарушителей может быть возложена:
  • административная;
  • и уголовная ответственность.

В соответствии с правилами использования средств из материнского капитала, владельцы сертификатов оставляют за собой право на получение единоразовой помощи в размере 30 тысяч рублей.

Видео: как обналичить материнский капитал

Именно эту сумму можно законно обналичить, иные способы — нарушение законодательства.

Порядок оформления сделки

Механизм оформления договора о жилищном займе с использованием средств из материнского капитала в Сбербанке, в 2020 году заключается в следующем:

Изначально возникает необходимость оценить свои реальные финансовые возможности Поскольку маткапитала достаточно только на оплату первоначального взноса
Далее следует обратиться в любой филиал Сбербанка России По месту своего проживания с целью формирования заявки на получение займа
В случае получения положительного ответа от сотрудников банка Заемщик приступает к сбору необходимого перечня документации
Далее следует подобрать жилье для покупки Если заем оформляется на реализацию этой задачи
Формируется заявление в Пенсионный фонд С разрешением использовать выделенную субсидию
Получение положительного ответа от сотрудников ПФР И кредитора в частности
После этого нужно передать собранную документацию кредитору Для подписания договора о кредитовании
Перечисление средств
  1. Необходимо обращать внимание на то, что в среднем на получение кредитных средств уходит порядка 1,5-2 месяцев.
  2. В этот период входит все — начиная от подачи заявки и заканчивая получением кредитных средств с одновременным подписанием договором о кредитовании.
  3. Напоследок хотелось бы отметить — подписать договор о кредитовании гражданами со Сбербанком России не влечет за собой какой-либо сложности.
  4. Одновременно с этим, крайне важно знать рассмотренные особенности в статье для исключения вероятности возникновения различного недопонимания с одновременным получением отказа.
  5. Наличие полного пакета документов и правильно составленного заявления существенно повышает шансы на получение положительного решения от кредитора.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/zajm-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию