Как погасить ипотеку материнским капиталом в сбербанке в 2020 году

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей. Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях. В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

С 1 января 2020 вступят новые правила выплаты материнского капитала. Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей. При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей. Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.

 Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент. Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет. Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита.

В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат.

Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

 Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним.

Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

 Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуСкачать приложение Домклик на android Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: условия 2020 года

Все семьи РФ, в которых появляется второй ребенок, получают материнский сертификат. Главным образом его оформляют с целью решения жилищной проблемы.

В конце 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 1711, согласно которому банковские организации и Агентство по ипотечному кредитованию получили определенные средства из федерального бюджета страны, с целью восполнения недополученной прибыли по всем выданным займам родителям, воспитывающим детей.

Варианты использования семейного капитала на ипотеку

В соответствии с правовой нормой, некоторые банки изменили условия предоставления финансов на приобретение жилья такими семьями. Например, в Сбербанке была снижена ставка по ипотеке до 6 % в год, уменьшен размер первого платежа, а также добавлена возможность привлечения нескольких созаемщиков, в числе которых выступают обычно близкие родственники.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуИменно в результате последних изменений в законодательстве увеличился поток клиентов, желающих оформить заем максимально выгодно, поэтому вопрос о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, стал наиболее актуальным.

Данным видом государственной поддержки с целью улучшения условий проживания можно пользоваться сразу, не дожидаясь, когда несовершеннолетнему исполнится три года.

Она позволит супругам существенно снизить нагрузку  на бюджет семьи, что особенно важно, если на свет появляется второй или третий ребенок. В момент появления данных сертификатов (2007 год), сумма составляла 250000 р.

,  к 2019 году ее величина выросла до 453026 рублей. Этих денег обычно хватает на погашение существенной части займа или досрочного закрытия кредита.

В середине декабря 2007 года Правительство РФ приняло Постановление № 862, в котором были утверждены правила направления средств семейного капитала на улучшение условий проживания.

Согласно данной норме права, им можно платить не только за приобретение новой квартиры, но также использовать для постройки или реконструкции дома. В частности, разрешается оплатить фирме-подрядчику услуги, но при этом с ней должен быть заключен договор строительного подряда.

Закрыть потребительский кредит маткапиталом нельзя. На сегодняшний день сумму материнского капитала касательно приобретения жилья по ипотеке можно потратить несколькими способами.

В качестве первоначального взноса

Чаще всего молодых родителей от приобретения собственного жилья, посредством обращения в банк, останавливает отсутствие суммы для внесения первого платежа. С получением материнского сертификата данная проблема решается, так как велика вероятность, что при его использовании кредитная организация одобрит заем.

В настоящее время в Сбербанке и в ВТБ можно оформить ипотеку с господдержкой, согласно которой ставка была снижена до 6% на льготный период, а начальный взнос уменьшился до 20 процентов от размера ссуды. Подробно рассчитать все платежи можно на онлайн-ресурсе конкретного банка, воспользовавшись специальным калькулятором.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году Не все учреждения, выдающие деньги на покупку квартир, работают с материнскими сертификатами. Поэтому, прежде всего, будущим заемщикам необходимо выбрать тот банк, который допускает подобный вид кредитования. При этом обладатель документа может не дожидаться, когда малышу исполнится три года. Вносить первоначальный платеж, ввиду изменений 2015 года, разрешается до трехлетнего возраста.

Выплата текущего долга

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом допускается в течение действия договора, независимо от даты его заключения.

Читайте также:  Как оформить куплю продажу квартиры без риэлтора: пошаговая инструкция без посредников в 2020 году

При этом данный вид государственной поддержки возможен даже в том случае, если заем был оформлен до того, как у матери появилось право на получение семейного сертификата.

Его использование может как сократить срок выплат, так и частично уменьшить обязательные суммы.

Погашение процентов

На практике граждане, взявшие ипотеку, не часто прибегают к тому, чтобы потратить маткапитал с вышеуказанной целью.

  Это обусловлено тем, что раннее выплачивание процентов может быть выгодно лишь банковскому учреждению, но никак не заемщику, если только он не планирует быстро и досрочно погасить заем.

В данном случае лицо, оформившее кредит, должно будет заплатить оставшийся основной долг.

Не допускается использование сертификата на ликвидацию пени, штрафов, комиссий по ипотечным соглашениям. Его назначение четко указывается в заявлении о распоряжении, которое передается в Пенсионный фонд. Например, заявитель просит обратить деньги на погашение основного долга по займу и имеющихся процентов.

Помимо федерального маткапитала, граждане для выплат по ипотеке могут использовать средства регионального сертификата. Такая поддержка осуществляется за счет бюджета того субъекта, в котором проживает конкретное лицо.

Как происходит погашение займа

Чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, нужно придерживаться следующей пошаговой инструкции.

Шаг 1: обращение в банк

Первоначально заинтересованное лицо должно обратиться в банк, где был оформлен кредит, и взять справку  с прописанным в ней долгом. Чтобы ее получить, необходимо принести следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • сертификат, полученный в ПФР;
  • ипотечный договор;
  • заявление на целевое использование денег, бланк которого можно взять непосредственно в отделении финансовой организации.

После предоставления требуемых сведений, заемщику обязаны выдать документ с информацией об ипотечном займе. В полученной выписке будет отмечена величина задолженности и указаны оставшиеся проценты.

Шаг 2: обращение в Пенсионный фонд

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуСледующим шагом станет обращение в Пенсионный фонд по месту жительства, чтобы получить одобрение на перевод маткапитала в счет уплаты ипотеки.

С этой целью заинтересованное лицо также должно будет собрать определенный список документов. В частности, понадобятся:

  • паспорт обладателя сертификата;
  • заявление, бланк которого можно взять по месту подачи документов и заполнить в соответствии с образцом;
  • ипотечный договор, подтверждающий заем, а также сведения о величине долга;
  • доверенность представителя, если таковой имеется;
  • документ купли-продажи недвижимости и свидетельство о регистрации ее в Росреестре;
  • сертификат на семейный капитал;
  • если заем оформлен для индивидуального жилищного строительства, то нужно приложить соответствующее разрешение и договор подряда;
  • обязательство заявителя оформить жилье в общую собственность с определением долей для всех членов семьи.

Следует отметить, что все домочадцы получают жилплощадь в равных частях, при этом родитель может добровольно отказаться от своей доли в пользу любого из них. Продавать  такую квартиру в будущем придется только с согласия всех ее собственников.

Шаг 3: предоставление банку согласия ПФ на перевод средств, оплата

После получения документов сотрудниками Пенсионного фонда, заемщику выдается соответствующая расписка с датой их приема. Решение о переводе денег или об отказе в этом должно быть принято  не позднее 30 календарных дней, кроме того, еще месяц понадобится на перечисление финансов на ссудный счет гражданина в банке. Любое обналичивание денег является незаконным.

Если фонд принял положительное решение, то заявитель должен передать полученный от него документ в финансовую организацию.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуНа основании согласования, с учетом решения заявителя банк может направить деньги материнского капитала  в счет:

  • полного или частичного погашения задолженности;
  • ликвидацию ипотечных процентов.

После того как деньги принимаются на оплату кредита, график платежей изменяется, при этом заключается дополнительное соглашение, а если заем закрывается досрочно, то у банка можно потребовать подтверждающую это справку.

При покупке квартиры через ипотеку с материнским капиталом, дозволяется сделать возврат налогового вычета в 13%. Данное право предусмотрено ст. 220 НК РФ. Получить сумму можно, только если лицо официально трудоустроено.

  Вычет касается лишь той части расходов по выплате ипотеки, которые были осуществлены без использования материнского капитала. Например, если за квартиру пришлось заплатить 1, 8 млн., а средства маткапитала были привлечены в размере 453026р.

, то сумма, с которой можно получить вычет, будет составлять 1346974 рублей.

Отказ в распоряжении средствами

Для многих граждан полной неожиданностью становится запрет Пенсионного фонда на использование денег семейного капитала с целью покупки жилья. Некоторые отказы обусловливаются такими причинами:

  • расторжение договора о покупке жилой недвижимости;
  • покупка помещения в пределах садоводческого товарищества;
  • участок, на котором строится дом, не находится в собственности заемщика.

Другие запреты часто связаны с тем, что заявления пишутся неправильно, передается не полный пакет требуемых документов, не соблюдаются необходимые условия, касающиеся перечисления денег на погашение ипотеки.  Поэтому уже на первоначальном этапе нужно уделять особое внимание проверке всей предоставляемой информации.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 годуНапример, Пенсионный фонд  не разрешает использовать деньги, если:

  • прекращено гражданство РФ;
  • владелец сертификата лишился родительских прав;
  • отменен факт усыновления ребенка;
  • отсутствует как таковое право на использование сертификата;
  • цель использования не допускается действующим законодательством.

При этом исполнительный орган обязательно уведомляет заявителя об отказе и называет его причину. Устный или телефонный запрет не влекут за собой правовых последствий.

Если  Пенсионный фонд не разрешил использовать средства сертификата, потому что документы были оформлены не надлежащим образом, то заявитель вправе исправить свои ошибки  и подать сведенья заново. При серьезных нарушениях или спорах, несогласное лицо может обжаловать решение в судебном порядке.

Довольно часто сотрудники Пенсионного фонда выносят отказы необоснованно. В частности, многим гражданам не разрешают использовать сертификат при покупке доли в квартире или доме, мотивируя это тем, что данная цель не направлена на улучшение условий проживания, а в отечественном праве отсутствуют нормы, регулирующие вопрос о перечислении финансов маткапитала на покупку части недвижимости.

В качестве примера можно привести приобретение жилплощади в коммунальной квартире.  Законодательство прямо не запрещает получение доли таким образом. Однако требуется, чтобы были соблюдены некоторые условия – в частности, комната должна быть жилой, обособленной и изолированной.

Вложение материнского капитала на погашение ипотечного кредита для многих семей является жизненно важным решением, так как с рождением детей родительские затраты существенно увеличиваются. Следует помнить, что взятый кредит можно рефинансировать. Суть данной процедуры состоит в том, что лицом оформляется новый заем для погашения имеющегося.

Кроме того, допускается закрытие ипотеки материнским капиталом после реструктуризации, но с оговоркой, что обязательство по кредиту появилось до того, как женщина получила право на сертификат. Таким образом, если сумма займа велика, то следует воспользоваться перекредитованием для уплаты долга.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: порядок

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2020 году она составляет 489 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.
Читайте также:  Порядок изменения вида разрешенного использования земельного участка: категории и виды в 2020 году

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях пфр может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Подробнее про ипотеку Сбербанка и материнский капитал вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году — порядок, документы, условия

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году? Основные условия оформления, требования к заявителю, процедура и расчет сумм выплаты – все это вы можете узнать, прочитав данную статью.

Сбербанк предоставляет выгодные условия для ипотечного кредитования, а именно возможность использования материнского капитала.

Общие аспекты

Материнский капитал – это поддержка от государства семьям, в которых два и более ребенка. Размер помощи составляет 453026 рублей.

Чтобы участвовать в данной программе, нужно завести своего ребенка или усыновить второго ребенка до конца 2020 года.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке в 2020 году

график распоряжения материнским капиталом

Наибольшее доверие граждан на данный момент имеет Сбербанк. Он предоставляет оптимальные условия кредитования молодым семьям.

Информация о банке

Сбербанк — один из старейших и крупнейших банков России, он был основан в 1841 году. Подавляющее большинство граждан нашей страны (70%) пользуются услугами именно этого банка.

Сбербанк предоставляет людям широкий спектр услуг на выгодных условиях — различные вклады, кредиты, денежные переводы, выпуск банковских карт, страхование и многое другое.

Банк предоставляет гражданам управление своими средствами через интернет. Это заметно упрощает пользование услугами, а также экономит время.

Отделения Сбербанка находятся в каждом городе России, люди могут всегда обратиться за консультацией по интересующим вопросам.

Одно из выгодных предложений Сбербанка молодым семьям – это предоставление возможности погашения ипотеки, используя средства маткапитала.

Сбербанк один из первых банков, который начал предоставлять такую возможность. Это одно из удачных применений материнского сертификата, поэтому все больше семей выбирают данный способ.

Как можно использовать средства сертификата

Средства материнского сертификата предоставляются для целевого использования, а именно:

  • приобретение нужных товаров или оплата услуг для ребенка-инвалида;
  • оплата образования ребенка;
  • оформление пенсии матери;
  • погашение ипотеки, приобретение или покупка жилья.

Большинство семей предпочитает последний вариант. Государство и банк предоставляют выгодные условия на покупку жилья. При таком выборе средства можно использовать сразу, оплатить можно как всю сумму, так и ее часть.

Законные основания

Возможность выплаты ипотеки средствами материнского капитала регламентируется законами:

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/pogashenie-materinskim-kapitalom-v-sberbanke/

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800.

Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК).

Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Читайте также:  Статья ук рф за хранение, распространение наркосодержащих веществ в 2020 году

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Читать также:  Имеет ли право отец на материнский капитал

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Читать также:  Кто имеет право на материнский капитал

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом.

Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита.

Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Использование материнского капитала в счет погашения ипотеки в 2020 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри появлении в семье второго, третьего или следующего ребенка государством выдается безвозмездная материальная помощь, которую можно использовать на улучшение условий проживания.

В частности, материнским капиталом семья имеет право погасить ипотеку.

Использование денег таким образом позволяет не только уменьшить тело кредита, но также и сократить расходы и срок выплаты долга.

Право вложить средства маткапитала в улучшение условий жизни определено законодательно в п. 3 Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 (далее — Правила). В нем говорится, что за счет государственной помощи можно оплатить:

  • долг по ранее взятому займу (в т. ч. проценты);
  • использовать деньги на погашение ипотеки, оформленной после рождения (усыновления) ребенка.

Потратить заемные средства можно:

  • на покупку вторичного жилья;
  • на постройку нового или перестройку старого с расширением площади.

Маткапиталом запрещено погашать нецелевые ссуды, совершать им оплату пеней, штрафов за просрочку или комиссий по ссуде.

Средства перечисляются кредитной организации, выдавшей ипотеку (банк, потребительский кредитный кооператив либо иная компания). При этом кооператив на момент получения средств должен существовать не менее 3 лет.

Какие нужны документы и порядок оформления

Чтобы сделать перечисление МК или его части, держателю сертификата необходимо, прежде всего, обратиться в пенсионный фонд с заявлением о распоряжение ими (обязательно указывается, на что будут израсходованы деньги и их сумма).

Заявление подается лично, через онлайн-сервис или полномочного представителя. Бланк заявления можно найти на региональном сайте фонда или скачать по ссылке. К заявлению прикладывается приложение с информацией о получателе.

В соответствии с внесенными изменениями в законодательстве, оформить выплату при наличии на руках сертификата можно, даже если ребенку еще нет 3 лет.

Заявление с.1 с.2 с.3 Приложение

ПФ обязан принять документ под роспись с указанием даты приема и номера регистрации. Решение о том, можно ли перевести маткапитал, принимается в месячный срок. Если оно положительное, то уведомление об этом направляется в письменной форме. Средства должны быть перечислены не больше чем за месяц и 10 дней от даты подачи заявления.

Деньги материнского капитала нельзя обналичить – они переводятся в безналичном порядке на счет банка. Сумма не должна быть больше суммы долга по ипотеке.

С помощью госсубсидии можно:

  • сразу закрыть взятую ссуду (если она была оформлена до пополнения семьи и маткапитала хватает для этого);
  • быстро сделать досрочное погашение части ипотеки;
  • погасит проценты;
  • уменьшить тело займа.

Если долг за заемщиком остался, банком пересматривается размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

На сайте ПФР дается перечень документов, необходимых для оформления перевода маткапитала в погашение ипотеки. Это:

  • удостоверение личности того, кому выдан сертификат, или официального представителя с нотариально заверенной доверенностью;
  • справка о прописке на территории России;
  • удостоверение личности мужа и брачное свидетельство, если ипотека оформлена на него.

Кроме того, в список входят следующие документы (согласно п. 13 Правил использования госпомощи на улучшение жилищных условий):

  • при частичном внесении основного долга и процентов по взятому ранее займу – копия договора о кредитовании;
  • справка об остатке долга и процентов (если права по кредиту переуступлены, то в ней указывается информация о наименовании и местоположении нового кредитора);
  • договор о залоге недвижимости (копия);
  • выписка из ЕГРН о праве собственности на купленное или построенное жилье;
  • договор на участие в строительстве на долевых началах, зарегистрированном соответственно законодательству, или разрешение на постройку дома – если жилье строящееся;
  • справка, удостоверяющая, что получатель сертификата или муж является членом кооператива (в случае, когда кредит брался, чтобы внести пай);
  • справка, подтверждающая факт перечисления безналичных денег на кредитный счет жены, получившей сертификат, или ее мужа.

Направить заявление на использование маткапитала для выплаты займа можно через МФЦ. Помощь предоставляется бесплатно. Порядок рассмотрения документов и их список идентичны процедуре и перечню, подаваемому в ПФР. Услуга оказывается в течение 39 дней (в этот срок входит и доставка документов). Собственник сертификата должен дать согласие на обработку личных данных.

Спорные вопросы и рекомендации заемщикам

Лицом, на которое оформляется сертификат на МК, является, как правило, мама. Но бывают ситуации, когда договор на покупку жилья заключен на мужа или других родственников (например, родителей). Рассмотрим, можно ли в таких случаях покрыть государственной субсидией имеющуюся задолженность.

Законодательством предусмотрена возможность вложения маткапитала в оплату долга по ипотеке, оформленной на супруга, с которым зарегистрирован официальный брак. Исходя из вышеуказанных Правил, материнский капитал можно вложить в кредит на жилье, взятый до рождения ребенка.

Пункт 13 (ж) документа регламентирует возможность выплаты ипотеки за квартиру, оформленную на других родственников или не приватизированную.

В такой ситуации при подаче заявления в ПФ или МФЦ среди прочих предоставляется письменное обязательство лица, на которое она записана, в том, что жилье будет оформлено в долевую собственность владелицы сертификата, ее мужа и всех детей. Бумага заверяется нотариусом. Процедура делается через полгода после выплаты кредита.

Использовать деньги маткапитала на выплату долга по ипотеке родственников, в квартире которых семья не проживает и не может иметь долевой собственности, нельзя.

Многие банки России предлагают льготные ипотечные программы с привлечением материнского капитала.

Если семья только собирается оформить кредит на жилье, стоит изучить предложения банков, сделать предварительный расчет с помощью кредитного калькулятора (если он есть на официальном сайте) и только после этого принимать окончательное решение. Тщательное изучение программ поможет значительно сократить расходы на покупку жилья.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pogasit-materinskim-kapitalom-2.html

Ссылка на основную публикацию