Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуДля граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати:

Статья №807 Гражданского кодекса РФ «Договор займа»

Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения — они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуУсловия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в  2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуЗайм, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуОрганизацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

ФЗ от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности»

ФЗ от 18 июля 2009 №190 «О кредитной кооперации»

Как взять займ под МК

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуДля этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

  1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
  2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
  3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.

Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.

  1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
  2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
  3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации — заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуСогласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

  1. Сертификат.
  2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель — доверенность.
  3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
  4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
  5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
  6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок — полгода с момента возникновения такого права.
  7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
  8. Договор с организацией — заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.

Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуСтоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

  1. СНИЛС и ИНН заявителя.
  2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
  3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
  4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуОбналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

  • продавцы недвижимости;
  • застройщики;
  • компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
  • физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов

Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

  • Дорогие читатели!
  • Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
  • Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Окт 5, 2019 00:02Льготы всемСсылка на текущую статью Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/zajmy-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: 10 банков, как получить и на что потратить

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей.

Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже.

А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк от 7,4% до 30 млн руб. до 30 лет
Россельхозбанк 9,7 — 12% до 20 млн руб. 30 лет
ВТБ 24 от 9,7% до 30 млн руб. 20 лет
Банк Открытие 13% до 20 млн руб. 20 лет
ВТБ Банк Москвы от 9,5% 85% от стоимости недвижимости 30 лет
Газпромбанк от 9,5% от 500 тыс. руб. до 30 лет
Юникредит банк 11,5 — 12,7% до 9 млн руб. до 30 лет
Бинбанк 9,25% до 20 млн руб. до 30 лет
Примсоцбанк 16% от 100 тыс. руб. 6 месяцев
Азиатско-Тихоокеанский банк от 19% от 150 тыс. руб. 150 дней

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуБанковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

  • за выдачу кредита нет комиссий;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
  • на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.
Программа Ставка Сумма, руб. Срок
Ипотека для молодой семьи от 8,9% до 25,5 млн 30 лет
Акция на новостройки от 7,4% до 30 млн 30 лет
Приобретение готового жилья от 8,9% до 25,5 млн 30 лет

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

  • улучшение жилищных условий;
  • ремонтные работы или строительство дома;
  • участие в долевом строительстве жилья;
  • образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
  • создание накоплений для будущей пенсии мамы;
  • на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

  • недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
  • обязательно страхование залогового имущества;
  • положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
  • объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
  • дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
  • объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
  • кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
  • средства выдаются единственный раз.
Читайте также:  Иск о лишении родительских прав отца: образец искового заявления в 2020 году

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, гдекредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

  • вы гражданин РФ;
  • возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
  • на дату гашения займа вам не более 65 лет;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
  • допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
  • супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

  • вашу анкету и заявление;
  • сертификат;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • ваш паспорт;
  • СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

  • заявление и анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорт;
  • сертификат;
  • ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
  • реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

  • сниженные процентные ставки;
  • не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
  • у вас есть право выбрать систему оплаты;
  • небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

  • заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
  • средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
  • есть вероятность отказа в предоставлении средств;
  • нужно собрать большой пакет документации;
  • не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

Yana Guber

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-materinskij-kapital.html

Кредит под материнский капитал: как его получить в 2020 году

Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
  • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
  • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования:

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка.

Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты.

Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик – разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке.

Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения.

В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kredit-pod-materinskij-kapital

Как взять займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 годуЗайм под материнский капитал часто используется для покупки квартирного помещения или частного дома. Президент РФ предложил правительству пролонгацию программы маткапитала до 2022 года, что предоставляет многим семьям возможность значительно улучшить свои условия проживания.

Целевой займ под материнский капитал: законно ли это?

Государство предоставляет возможность потратить средства с материнского капитала несколькими способами: улучшение текущих условий проживания, оплата образования, перевод на счет будущей пенсии, а также оформление кредитов под залог маткапитала.

Займ под маткапитал представляет собой разновидность кредита, которую финансовое учреждение оформляет держателю сертификата на маткапитал. Денежные средства с него идут на первичный взнос по кредиту либо на выплату его основной части.

ПФР – учреждение, которое ответственно за решение вопросов об использовании материнского капитала. Стоит только получить от него одобрение на оформление займа, как держатель сертификата может сразу начинать выбирать банковскую организацию, чтобы заключить с ней соответствующую сделку.

Без одобрения ПФР сделки по использованию средств с маткапитала не являются законными. Деньги хранятся в ПФР на госсчетах, и использовать их в обход данной структуры не получится. Участниками подобных сделок являются держатель сертификата, банковское учреждение и ПФР, причем «последнее слово» остается за Пенсионным Фондом.

Так, если кредит нецелевой, документация содержит ошибочные сведения, а заявление написано неграмотно, то в оплате займа владельцу сертификата будет отказано.

Чтобы получить положительное решение как от ПФР, так и от банка держатель сертификата должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие хорошей и стабильной официальной зарплаты;
  • исключительно положительная кредитная история.
Читайте также:  У соседей постоянно лает собака: что делать и куда жаловаться по закону рф в 2020 году

После того как одобрение от данных организаций получено, держатель сертификата может оформить кредит по сниженной % ставке.

Некоторые организации разработали специальные программы кредитования для многодетных семейных союзов, которые позволяют получить займ под материнский капитал на покупку жилья на выгодных для заемщика условиях.

Многих интересует, допускается ли подать заявку на займ под материнский капитал до 3 лет ребенка. Текущее отечественное законодательство утверждает следующее: это допустимо, если средства будут использованы на оформление ипотеки или приобретение/строительство жилого помещения.

Средствами маткапитала допускается погашать кредит, который был оформлен в прошлом. Также разрешается использовать их на первичный взнос до того, как ребенку исполнится 3 года.

Денежные средства по маткапиталу идут на погашение исключительно основного долга и % по нему – оплачивать ими штрафные санкции и пени за просрочку запрещено.

Держатель маткапитала вправе использовать не всю сумму по сертификату, а только необходимую для него часть. Размер маткапиталов каждый год индексируется. Также следует учитывать, что займ под материнский капитал наличными не предусмотрен.

Займ под маткапитал наличными срочно: допустимые цели

Предназначение средств маткапитала – улучшение условий проживания. При этом необходимо учитывать следующие особенности:

  • если займ предназначен на приобретение жилья, то оно оформляется в общую собственность как родителей, так и их несовершеннолетних детей;
  • допускается оплатить целевой займ, который был оформлен до появления на свет второго ребенка;
  • нельзя погашать задолженности МФО, причем предназначение займа непринципиально;
  • оформить займ вправе мать ребенка, его отец и официальный усыновитель несовершеннолетнего.

1.     Срочный займ под материнский капитал на приобретение/строительство частного дома

Банковские учреждения предоставляют возможность оформить ипотеку или займ на приобретение коттеджа, дачи, частного дома. Клиентами выступают люди, которые проживают в селах и деревнях либо в городе, но при этом нуждаются в личном доме.

Можно погасить денежными средствами маткапитала либо тело кредита, а также использовать деньги на внесение первичного взноса.

2.     Займ на жилье под материнский капитал

Если держатель сертификата планирует потратить денежные средства с него на покупку первичного жилья, то с высокой степенью вероятности он получит от банка одобрение. Клиенты вправе направить деньги на первичный взнос либо на погашение основной задолженности, выплату %.

3.     Кредит на реконструкцию жилого помещения

Держатель сертификата вправе потратить денежные средства с него на такие цели:

  • реконструкция либо восстановление жилого помещения;
  • увеличение площади дома.

Работа, которая имеет отношение к реконструкции частного дома, должна быть зафиксирована и подтверждена соответствующей документацией.

Если держатель сертификата планировал потратить денежные средства на проведение капитального ремонта – к примеру, отделку фасада, оклейку стен обоями – то он получит отказ. Деньги допускается потратить исключительно на существенное улучшение жилья.

Как оформить займ под маткапитал?

Процедура оформления займа состоит из следующих шагов.

1.     Подготовка пакета необходимой документации

Потребуется посетить отделение ПФР и получить от сотрудников разрешение на оформление займа, предоставив им такой пакет документации:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о рождении либо усыновлении каждого ребенка;
  • заявление на использование денежных средств маткапитала на кредит;
  • если заявитель желает погасить уже имеющийся кредит, то ему потребуется подготовить ксерокопию соответствующего договора.

2.     Выбор банка

Сложная экономическая обстановка страны привела к тому, что только крупные банки работают с рассматриваемой программой. Так, можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке, Юникредите, ВТБ 24, Банке Москвы. В среднем годовая % ставка варьируется в пределах 12-14%, а длительность кредитования составляет от 25 до 30 лет.

3.     Оформление соглашения с банковским учреждением

Если держатель сертификата не обладает достаточным доходом, то ему потребуется найти платежеспособного созаемщика. Им может выступать второй супруг-родитель либо близкий родственник, обладающий хорошим доходом.

4.     Страхование проводимой сделки

В каждом банке условия разнятся: одни удовлетворяются страховкой на случай потери трудоустройства, другие требуют страхования жизни держателя сертификата и имущественных объектов на случай наступления непредвиденной ситуации.

5.     Выплата кредита

Рекомендуется сделать все, чтобы не допустить просрочек по кредиту. В противном случае подобное положение приведет к начислению штрафов и ухудшению кредитной истории.

Подводим итоги

Держатель сертификата вправе потратить денежные средства с него исключительно на существенное улучшение условий проживания. Также ПФР и банковские учреждения устанавливают к потенциальным клиентам требование в виде постоянного источника хорошего дохода и положительной кредитной истории.

Источник: https://legal03.ru/kak-vzyat-zajm-pod-materinskij-kapital/

Целевой займ под материнский капитал

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал.

Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации.

Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д.

Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Фото pixabay.com

На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?

По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:

Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.

Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема.

Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).

Где можно взять заем под маткапитал?

Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:

  1. Кредитные потребительские кооперативы

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/celevoj-zajm/

Оформление займа под залог материнского капитала 2020 году

Займ под материнский капитал наличными: как срочно взять кредит в 2020 году

Законодательство России предусматривает, что использовать материнский капитал можно только для тех кредитов и займов, которые выдаются финансовой компанией на покупку недвижимости или строительство жилья.

То есть обычный потребительский кредит не получится взять под МК, ведь не удастся подтвердить расходование субсидии на покупку недвижимости документально.

Основные сведения

Согласно Федеральному Закону №256, то семья может использовать государственную дотацию не только для оформления ипотечного кредита, но и для выплаты уже существующего.

Денежную сумму можно направить на:

  • выплату первоначального взноса за ипотеку;
  • выплату среднего процента по займу;
  • погашение оставшегося долга.

При открытии новой ипотеки финансовая организация будет требовать от клиента не менее, чем 10% от всей суммы наличными. Делается это для того, чтобы доказать платежеспособность заемщика.

Что это такое

Начиная с 2007 года каждая семья, в которой появился второй ребенок, может получить от государства материнский капитал.

Об этом сказано в Федеральном Законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». По статистике 95% таких семей направляют эти деньги на улучшение своего жилья.

У каждого гражданина, который получает выплату, появляется список вопросов по поводу ее использования.

Основной вопрос касается того, можно ли получить займ под такой залог в банке или МФО. Если правильно оформить данный займ, то такой способ направления МК будет абсолютно законным.

С какой целью берется

Прежде чем брать кредит под залог материнского капитала, необходимо точно знать, на какие цели он необходим. Существуют 2 такие цели:

  1. Как залог под целевой кредит.
  2. Для выплаты процентной ставки по уже полученному займу.
  • В обязательном порядке стороны сделки внимательно изучают весь договор займа и оговаривают его.
  • Если одна из сторон не будет соблюдать условия документа, тогда другая сторона имеет полное право обратится в суд с исковым заявлением.
  • Существует несколько видов ипотечных кредитов под залог МК:
  • займ на покупку частного дома;
  • ипотека на приобретение загородного жилья;
  • кредит на квартиру в новой постройке;
  • займ на строительство дома под материальный капитал;
  • деньги на второе жилье.

Какими нормативными актами регулируется

Если учитывать то, что часто мошенники пользуются тем, что граждане недостаточно осознаны в получении подобной ссуды, тогда важно будет знать законодательные акты, которые помогут в возникновении возможных проблем.

Основными законами, в которых содержится информация о правилах и нюансах предоставления/получения денег под залог МК являются:

Как взять денежный займ под залог материнского капитала

Если смотреть в общем, то заемщик, который решился взять ссуду под залог материнского капитала должен пройти несколько важных шагов, которые состоят из таких основных этапов, как:

Найти подходящий объект недвижимости Который выдает ссуды под залог МК, и у которого будет приемлема процентная ставка и иные запросы
Найти информацию об этой компании и внимательно изучить ее Обращая внимание даже на все мелкие нюансы
Проанализировать условия получения денег Которые предлагает данная организация, сравнить их с другими финансовыми компаниями
Сделать окончательный выбор Предоставить этой фирме пакет необходимых документов на получения средств
Подождать ответ от компании Если будут у кредитора отсутствовать претензии к заемщику, тогда спустя некоторое время клиент получит положительный ответ
Подписать договор займа Получить денежные средства
Читайте также:  Ответственность за неисполнение решения суда юридическим лицом в 2020 году

Общие условия

Важно заранее познакомится с условиями предоставления займа, которые предлагает выбранная вами организация.

Так, как чаще всего берут такой займ на покупку недвижимости, то общими условиями для всех финансовых компаний будут таковы:

Никак нельзя на деньги материнского капитала приобрести недвижимость Которая находится за пределами Российской Федерации
Не нужно потратить субсидию на выкуп жилья у родственников Ведь подобные сделки считаются мошенническими
Сама покупка должна обязательно отвечать техническим нормам и быть пригодной для жизни Жилье в плохом состоянии не будет оформлено как залог
Обязательно на каждого человека в этом доме Должно выделяться минимум 18 кв. м.

Договор оформляется обязательно на мать ребенка, или супруга. Преимуществом данного вида займа является то, что процентная ставка по нему значительно меньше, чем обычно.

Перечень документов

Для оформления займа под залог материнского капитала необходимо заемщику собрать такие документы, как:

  1. Заявление по форме, определенной данным банком.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Справка о доходе.
  4. Копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей.
  5. Сертификат материнского капитала.
  6. Техпаспорт жилплощади.
  7. Выписка об остатке денег на счету.
  8. Квитанция выплаты первого взноса.

Стоит отметить, что, если залоговым обеспечением будет выступать не приобретаемая недвижимость, а другой объект, тогда кредитор будет требовать предоставить дополнительные документы.

Предложения финансовых организаций

Предлагаем рассмотреть предложения лучших банков, которые выдают деньги под залог материнского капитала без лишних усилий.

Название финансовой компании Банк DeltaCredit Банк Юникредит Банк Москвы Банк Открытие
Условия Минимальный первый взнос – 5% от всей суммы. Благодаря программе «Кредитование с учетом МК» можно использовать ипотечный займ на приобретение жилья. Государственная помощь при этом отправляется на досрочную частичную выплату долга МК можно использовать как собственные деньги при оформлении кредита для крупной покупки. Сертификат госпомощи позволяет сделать сумму займа существенно больше, но только с тем условием, что эти деньги будут выплачивать кредит после регистрации жилья В организации действует популярная программа «Ипотека + материнский капитал». Деньги с сертификата можно использовать для приобретения недвижимости или строительстве нового жилья Благодаря программе «Материнский капитал» в данной организации залог кредита, который выплачивается постепенно МК процентная ставка не превышает 11.75% в год

Сбербанк

Кредит от Сбербанка выдается только единовременно и в рублях. Главные условия кредитования клиентов от банка таковы:

Ставка От 11.0 до 13.00%
Сумма От 300 000 до 15 000 000 рублей
Первый взнос Не меньше, чем 20%
Срок От 1 года до 30
За оформление займа Комиссии нет
Дополнительные приятные условия Для тех клиентов, которые получают з/п на карту банка

При получении кредита под МК, необходимо предоставить залог недвижимости, как обеспечение выплаты. Такой залог страхуется в обязательном порядке.

Втб 24

Использовать сертификат можно для выплаты займа под МК можно в таких случаях:

  1. Для выплаты предыдущего жилищного кредита.
  2. Для первоначального взноса по-нынешнему.
  3. Для роста размера ссуды.

Кредит в Втб 24 выдается только в рублях, а максимальная сумма его составляет 30 000 000 рублей.

Про займы через систему переводов Contact, читайте здесь.

Россельхозбанк

Банк предоставляет займы на тех же условиях, что и для остальных заемщиков. Если в семье родился не первый ребенок, то такое клиенты могут легко рассчитывать на определенные льготы.

Для них размер первого взноса занижен – от 15 до 10%. Кроме этого банк может дать возможность несколько лет не выплачивать проценты, если:

  1. Они строят недвижимость.
  2. Родился еще один ребенок.

Главные условия займа таковы:

Ставка От 12%
Срок кредитования Максимум 25 лет
Сумма От 100 000 до 20 000 000 рублей

Другие

Кроме Сбербанка, ВТБ 42 и Россельхозбанка существуют еще несколько организаций, которые выдают кредиты под залог материнского капитала, например, Альфа-Банк, Банк Москвы и другие.

Именно они зарекомендовали себя на рынке кредитования как надежные и самые проверенные.

На счету этих фирм тысячи удовлетворенных заемщиков. Предложения этих компаний считаются самыми выгодными и лояльными.

Образец типового договора

В параграфе 1 42 главы Гражданского Кодекса сказано, что в договоре в обязательном порядке должны быть указаны:

  1. Реквизиты заемщика.
  2. Реквизиты кредитора.
  3. Срок, на который выдаются деньги.
  4. Процентная ставка. Если кредит будет беспроцентным, то в договоре обязательно это прописывается, если же нет такого пункта в документе, тогда ссуда автоматически считается процентной. А ставка будет равна ставке рефинансирования Центрального Банка.
  5. Цель кредита.
  6. Указать сумму займа, которая будет выплачиваться МК.
  7. Реквизиты сертификата материнского капитала.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность заимодателя и заемщика за нарушение условий договора.
  10. Способы решения конфликтов.
  11. Пункт о конфиденциальности информации.

Составить договор заемщику помогут сотрудники банка в офисе. Бланк договора займа под материнский капитал можно скачать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Часто заемщиков волнует, могут ли отказать в выдаче займа под залог материнского капитала. Каждая организация имеет право отказать клиенту, при этом не называя причины на это.

Если заемщика заденет эта ситуация, то он конечно может спросить сам, какова причина отказа. Можно назвать самые распространенные причины отказа в выдаче ссуды:

  1. Когда кредитная история не совсем удовлетворительная.
  2. Когда клиент неплатежеспособен.
  3. Если заемщик имеет ошибки в документах.
  4. Или если же гражданин не имеет денег чтобы внести первоначальную оплату.

Можно ли срочно взять ссуду наличными

Если смотреть на законодательство России, то получить данный кредит наличными нельзя. Но, есть справка, благодаря которой можно получить до 25000 рублей на потребности наличными.

Также существуют такие организации, которые выдают ссуду на руки клиенту. Отметьте то, что часто такие фирмы являются мошенниками.

Чтобы избежать даже малейших неприятностей, лучше обратиться в проверенную организацию.

Где оформить целевой

Для получения целевого займа стоит обратиться в крупный банк России, в котором будет заполнен договор по той схеме, которую вы увидите выше.

Условия кредитных компаний:

Банк Проценты Максимальный период кредитования
Сбербанк 14,5 % 30 лет
Юникредит От 13 до 25,5 % 15 лет
Втб 24 От 12,5 до 22,5 % 10 лет
АБ Финанс От 12 до 14 % 30 лет

Возможно ли получить жилищный

Займ под залог материнского капитала можно получить на покупку жилья до 3 лет. Такая ссуда будет называться ипотечной.

Для этого в договоре нужно прописать:

  1. Что он берется на приобретение недвижимости.
  2. Описать предмет жилья (например, что это квартира, сколько в ней комнат, метраж жилплощади, адрес места нахождения, реквизиты свидетельства).

После того, как договор будет заключен, нужно его зарегистрировать. Это является обязательным условием. На основании этого документа будет заключаться договор купли-продажи, который также потом регистрируется.

После того, как оба документа будут зарегистрированы в Регистрационной палате, необходимо отправить документы в пенсионный фонд, куда нужно предоставить еще:

  • подлинник сертификата;
  • паспорт заемщика;
  • паспорт мужа (жены);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении второго ребенка;
  • копии договора купли-продажи;
  • и все документы, которые могут потребовать предоставить в ПФ.
  1. После всей процедуры остается только ждать ответ.
  2. Где оформить онлайн-займ на Киви кошелек без отказов мгновенно, читайте здесь.
  3. Про займы под маленький процент до 30 000 рублей, смотрите здесь.

Материнский капитал в качестве начального взноса сможет компенсировать большую часть долга. Минусом кредита под маткапитал есть отсутствие возможности нецелевого применения денег.

Видео: какие нужны документы для займа под материнский капитал

Источник: http://zaymrus.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/

Займ под маткапитал в 2020 году — взять срочный займ под материнский капитал до 3 лет в МФО Москвы

Программа материнского капитала предполагает, что средства, получаемые при рождении или усыновлении второго и последующих детей, можно тратить только на определенные цели (такие как приобретение и аренда жилья, оплата образовательных услуг и пр.). Одна из возможных целей – уплата первоначального взноса нового кредита или первоначального взноса при получении кредита на приобретение или строительство жилья.

В связи с этим все ведущие российские банки и кредитные кооперативы предлагают взять займ под материнский капитал. Среди топовых организаций можно выделить такие:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Россельхозбанк,
  • ассоциация «Центр финансовой поддержки»,
  • КПК «ЦентрКапитал» и другие.

С МФО дело обстоит иначе – займ под материнский капитал наличными срочно взять у них не получится. Связано это с особенностями законодательства.

Если вас не устраивают предложения банков, вы можете получить под материнский капитал займ в кредитно-потребительском кооперативе.  

Особенность программ в КПК

Срочный займ под материнский капитал в кредитном кооперативе предоставляется на сумму сертификата, а разницу между стоимостью жилья и средствами МК заемщик оплачивает сам. Средства переводятся из пенсионного фонда на счет, указанный заявителем.

Величина первоначального взноса в КПК составляет порядка 20% (не менее 10%) от цены объекта недвижимости. Выбрать лучший займ под материнский капитал, отзывы о том или ином кооперативе нетрудно найти в открытых источниках.

Там публикуются отклики тех, кто уже воспользовался подобной программой. В поисковике вы можете набрать, к примеру, «займ материнский капитал форум» – и ознакомиться с тем, что пишут клиенты кооперативов в Москве за 2020 год.

Также нужно сравнить условия каждой программы и найти предложение с минимальной процентной ставкой.

По сроку выдачи, на который выдается займ под материнский капитал, – до 3 лет. При этом вы можете выплатить долг досрочно.  

Требования к заемщику

КПК предъявляют к своим клиентам меньше требований, чем банки. Так, не нужно, к примеру, подтверждать свой доход справками. Приносить документы об официальном трудоустройстве также не обязательно. Общий перечень требований выглядит так:

  • возраст от 18 до 75 лет (в некоторых кооперативах – от 21 года и до 65-70 лет);
  • наличие постоянного источника дохода (при этом его уровень вы указываете в заявке самостоятельно);
  • российское гражданство;
  • положительная кредитная история.

КПК рассматривают заявку на займ под мат капитал в течение 1–2 дней.

Источник: https://moskva.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/pod-materinskiy-kapital/

Ссылка на основную публикацию